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Simulateur crédit construction

Calculez vos mensualités, le coût total et la capacité d'emprunt pour votre projet de construction au Maroc. Compatible crédit classique, Mourabaha (financement halal) et FOGARIM.

Paramètres de votre crédit

Votre simulation

Mensualité
5 503 MAD
Total remboursé
1 320 744 MAD
Coût intérêts
520 744 MAD
Taux d'endettement
36.7%
Au-dessus du seuil de 33% recommandé par les banques. Votre dossier sera difficilement accepté.
Capacité d'emprunt maximum
Avec votre revenu (15 000 MAD), durée (20 ans) et taux (5.5%) :
719 595 MAD

Tableau d'amortissement annuel

AnnéePayé dans l'annéeDont capitalDont intérêtsReste dû
166 03722 60143 436777 399
266 03723 87642 161753 523
366 03725 22340 814728 300
466 03726 64639 391701 654
566 03728 14937 888673 505
666 03729 73736 301643 768
766 03731 41434 623612 355
866 03733 18632 851579 169
966 03735 05830 979544 111
1066 03737 03529 002507 075
1166 03739 12526 913467 951
1266 03741 33124 706426 619
1366 03743 66322 374382 956
1466 03746 12619 911336 830
1566 03748 72817 310288 103
1666 03751 47614 561236 627
1766 03754 38011 657182 247
1866 03757 4478 590124 799
1966 03760 6885 34964 111
2066 03764 1111 9260

* Simulation indicative. Les taux réels dépendent de votre profil bancaire, du type de projet, des assurances et des frais annexes. Demandez toujours un devis écrit à 2-3 banques avant de signer.

Comment fonctionne le crédit construction au Maroc ?

Contrairement au crédit immobilier classique qui finance un bien déjà construit, le crédit construction finance votre projet en plusieurs tranches (selon avancement : fondations, gros œuvre, toiture, finitions). La banque débloque les fonds au fur et à mesure, ce qui évite de payer des intérêts sur la totalité dès le départ.

La phase de construction dure en général 12 à 24 mois et ne donne lieu qu'à des intérêts intercalaires (calculés sur le montant effectivement débloqué). À la fin du chantier, le crédit se transforme en prêt amortissable sur 15, 20 ou 25 ans.

Les 3 principaux types de crédit au Maroc

Crédit classique

Prêt bancaire avec intérêts fixes ou variables. Taux moyens 2026 : 4,8 à 6,2 %. Durée max 25 ans. Acteurs : Attijariwafa Bank, BMCE Bank of Africa, BP, CIH, Crédit du Maroc.

Mourabaha (financement halal)

Conforme à la charia. La banque achète le bien/matériaux et revend à un prix majoré d'une marge. Pas d'intérêts au sens strict — marge de 5 à 7 %. Banques participatives : Umnia, BankAssafa, BTI Bank, Dar El-Amane.

FOGARIM (garantie publique)

Fonds de garantie de la CCG destiné aux revenus modestes (moins de 10 000 DH/mois). Permet d'emprunter jusqu'à 500 000 DH sans apport. Taux et durée identiques au classique.

Règle des 33 % : votre capacité d'emprunt

Les banques marocaines limitent généralement le taux d'endettement à 33 % des revenus nets du foyer. Exemples :

  • • Revenu net mensuel 10 000 DH → mensualité max ≈ 3 300 DH → emprunt max ≈ 530 000 DH sur 25 ans à 5,5 %
  • • Revenu net mensuel 20 000 DH → mensualité max ≈ 6 600 DH → emprunt max ≈ 1 060 000 DH
  • • Revenu net mensuel 35 000 DH → mensualité max ≈ 11 550 DH → emprunt max ≈ 1 850 000 DH

Documents à préparer pour votre dossier

  • • CIN (ou carte de séjour pour MRE)
  • • 3 derniers bulletins de paie
  • • Attestation de travail + ancienneté
  • • Avis d'imposition ou IR (3 dernières années)
  • • Relevés de compte bancaire 6 derniers mois
  • • Titre foncier / certificat de propriété du terrain
  • • Plans architecturaux + devis entrepreneurs
  • • Permis de construire (ou récépissé)
  • • Police d'assurance décès / invalidité

Questions fréquentes

Un MRE peut-il obtenir un crédit construction au Maroc ?
Oui, toutes les grandes banques marocaines ont des guichets MRE (Attijariwafa MRE, BMCE MRE, BP MRE). Vous pouvez emprunter en dirhams ou en devises (euro, dollar). Taux souvent préférentiels +0,3 à +0,5 % vs résident. Une procuration notariée à un proche au Maroc facilite le suivi du chantier.
Quelle différence entre Mourabaha et crédit classique ?
Dans le crédit classique, la banque prête de l'argent et facture des intérêts. Dans la Mourabaha, la banque achète le bien (terrain + matériaux) puis le revend au client à un prix majoré d'une marge convenue à l'avance. Le coût total est généralement équivalent (marge ~5-7 % vs intérêts ~5-6 %), mais la Mourabaha est conforme à la charia et la marge est fixe (pas de variations).
Puis-je rembourser par anticipation ?
Oui, les banques marocaines autorisent le remboursement anticipé. Indemnité généralement plafonnée à 2 % du capital restant dû. Négociez cette clause à la signature du contrat — certaines banques offrent la gratuité après les 5 premières années.
Quels frais de dossier prévoir ?
Frais de dossier : 0,5 à 1 % du montant (souvent plafonné). Frais d'expertise : 1 500 à 3 000 DH. Hypothèque : ~1 % du montant. Assurance décès-invalidité : 0,3 à 0,5 % du capital restant dû annuellement. Au total, compter 2 à 3 % de frais au démarrage.
Taux fixe ou variable, que choisir ?
Au Maroc, les taux fixes dominent (sécurité). Les taux variables sont indexés sur le TMP (Taux Moyen Pondéré) publié par Bank Al-Maghrib. Dans un contexte de taux historiquement bas (2024-2026), le taux fixe est recommandé sur durée longue. Taux variable plus pertinent si vous prévoyez un remboursement rapide (~10 ans).